Аудармалар SWIFT арқылы - аударманы, шарттар мен комиссияны қалай жіберуге және көрсетуге болады

SWIFT аударма жүйесі дегеніміз не және оны қалай пайдалану керек: қол жетімді тілді түсіндіріңіз

SWIFT жүйесі әлемнің әртүрлі елдеріндегі адамдар ләззат алатын халықаралық аудармаларға арналған. Онымен ақша ұлттық немесе шетел валютасында жіберіледі, ол алушы қолма-қол ақшамен немесе оның карточкасына аударылған.

Бұл не

SWIFT (Дүниежүзілік банкаралық қаржы телекоммуникациялар қоғамы) - 1973 жылы құрылған және бүгінгі күнге дейін құрылған халықаралық аударма жүйесі өзектілігін жоғалтпады. Әлемнің әр түрлі елдерінен шамамен 12 мыңға жуық қаржы ұйымдары мен банктер жүйені клиенттермен жұмыс жасау кезінде пайдаланады. Әр адам SWIFT арқасында қолма-қол ақшаны өз елінің аумағы арқылы және алушыларға тез арада жібере алады.

Мұндай мәмілелердің жалғыз шарты - бұл ақшаны SWIFT аударылған банктің байланысы.

Кодты қалай шифрлауға болады

SWIFT болып табылады Банктің арнайы бөлшектері, жоқ, онсыз бірдей атаумен беру мүмкін емес . Бұл нақты банкті анықтауға мүмкіндік беретін әріптер мен сандардың осындай үйлесімі. Кодты қалыптастыру кезінде ISO 9362 халықаралық стандарттары (ISO 9362 - BIC), ISO 3166 (ел коды) қолданылады.

SWIFT PROMS әріптер мен сандардың тіркесімі болуы мүмкін, олардағы кейіпкерлердің саны 8-ден 11-ге дейін өзгеруі мүмкін. Мысалы, ол сияқты көрінеді - «TicsRummxxx» . Ол 4 семантикалық топқа бөлінеді, олардың әрқайсысы алушының банкін сипаттайды:

  • 1-4 символдар Олар латын астындағы әріптер. Кодекстің бұл бөлігі әрбір банк үшін жеке болып табылады, өйткені ол атау негізінде тағайындалады (ағылшын дыбысы алынады). Мысалы, Сбербанктің алғашқы 4 таңбасы бар - Сабр.
  • 2 таңба - Елбасы. Мәселен, Ресей Федерациясында несие мекемесі тағайындалады - RU.
  • 2 таңба - Банктің ішкі орналасуы. Мысалы, Мәскеудегі несие ұйымы - мм.
  • 3 таңба - болмауы мүмкін. Олардың көмегімен банктің филиалы туралы ақпарат, қаражат алу керек. Егер бұл таңбалар несие мекемесінің мәліметтері бойынша болмаса, онда төлемді толтыру кезінде жіберуші «XXX» деп жазады.

Сіз SWIFT банкіңізді біле аласыз оның ресми сайтында Немесе қызметкерлерден Банк кеңсесінде сұраңыз. Сіз сондай-ақ сенім телефонына қоңырау шалып, сол жерде ақпарат ала аласыз. Жүйедегі несиелік ұйымдардың мәліметтері Rossvift және Ресей Банкінің ресми сайттарында орналастырылған.

SWIFT технологиясы сізге банктік ұйымдар арасында жедел төлемдермен алмасуға немесе құпия ақпаратты беруге мүмкіндік береді. Банктер қосылған халықаралық корпоративтік желі үшін (олардың әрқайсысы SWIT кодын алды).

Жүйедегі аударымдарды ондағы күрделі схема жүзеге асырады Жіберуші мен алушыдан басқа, бірнеше банк дереу қатыса алады. , мысалы:

  1. Тапсырыс беруші сіздің банкіңіз.
  2. Клиенттер банкі - Жіберуші банк.
  3. Банк-жіберуші - банк жіберуші корреспондент.
  4. Жіберуші банктің корреспонденті - алушы банк корреспонденті.
  5. Алушы банктің - алушы банктің тілшісі.
  6. Алушы Банк - Мердігердің банкі.
  7. Суретші банкі - орындаушы.

Арнайы компьютер терминалы рұқсат береді Мұндай хабарламаларды жіберу және алу үшін әмбебап компьютермен жедел байланыс орнатыңыз. Содан кейін барлық деректер аймақтық түйінде жинақталады және олар бірегей нөмір тағайындалады, содан кейін хабарламалар оң нәтиже берілмесе, жүйенің мақсатты қатысушыларына жіберіледі және жіберіледі. Әйтпесе, аударма өтпейді.

Жүйені кім қолдана алады

SWIFT жүйесі банкаралық аударымдар үшін ғана емес, ол да жобаланған және Құпия ақпаратты алмасу Әр түрлі банктер мен қаржы ұйымдары арасында. Сонымен қатар, облигациялар мен бағалы қағаздарды жіберуге болады.

Жүйені тұтынушылар белсенді қолданады, тіпті банктік шот ашу үшін аудармаларды жіберу үшін қажет емес. Жеке тұлғалардан басқа, SWIFT корпоративті құрылымдарды пайдаланады.

Ақша жіберу үшін клиенттің қажеті Жүйеге кіретін банкке келу, төлем құжатын толтырыңыз және кассирге ақша табыңыз.

Егер оның белсенді банктік картасы болса, ақша болса Интернетте тікелей оған кіре аласыз. Мысалы, мобильді қосымшада Клиент «SWIFT аудармалары» бөлімі, тағайындалған орынды таңдаңыз немесе алушының мәліметтерін қолмен енгізе алады. Егер жүйе құжаттарды сұраса (валюталық операциялар үшін бұл келісім, бұл келісім, шот-фактура), содан кейін оларды жүктеуге болады. Тиісті жолда сіз аударманың мақсатын көрсету, төлем сомасын енгізуіңіз керек (клиент ақша жіберуді жоспарлаған валютада ашылуы керек), комиссияны есептеу және операцияны растау әдісін таңдаңыз. Ақша жібергеннен кейін клиент транзакция мәртебесін бақылай алады (аударма туралы мәліметтер төлемдер тарихында сақталады).

Банктің транзакцияны өңдеу қажет болуы мүмкін күннен-бірнеше күнге дейін (Егер төлем бір банкте жүзеге асырылса, ол алушыға 24 сағат ішінде қол жеткізе алады).

Тарифтер және басқа да конверсиялық жағдай

Әр несие мекемесі SWIFT төлемдері үшін жеке дамып келеді және комиссияның мөлшерін дербес белгілейді. Мысалы, Сбербанк - бұл Ресей аумағындағы жүйенің алғашқы операторы, ол бұрын тез арада аударым жасай бастады. Сбербанк арқылы ақша жібергіңіз келетіндер келесі шарттар туралы білуіңіз керек:

  • Сіз кез-келген соманы аудара аласыз , өйткені ең төменгі және максималды лимитте шектеулер жоқ (бірақ егер аударма 5000 доллардан асып кетсе, онда оның шығу жолының шығу көзін құжаттау қажет, мұндай норма қылмыстық жолмен алынған кірісті заңдастыруға жол бермеу үшін енгізіледі) ;
  • Ақша алушыға жетеді 2 күн ішінде;
  • Ақша жібергеннен кейін Қажет болса, аударма алуға болады.

Сбербанкке ақша жіберу үшін комиссия:

Валюта атауы Тариф (транзакция сомасының%) Максималды комиссия Минималды комиссия
Үйжалы 2% 1500 руб. 50 рубль.
Шетел валютасы бір% 200 ж. е. 15 y. е.

Егер а Ақша басқа елге кетеді Ресей банктің корреспонденттік шоты жоқ, содан кейін клиент БХ корреспонденттік банктің менеджеріне және ондағы шот санын ұсынуы керек. Рубль аудармасы бойынша бір нюанстарға: егер алушыға осы валютада ақша қажет болса, оны оның банктен ruble шотына, басқаша түрде ашуға болады, басқаша, егер қаражатқа тіркелген кезде несие ұйымы автоматты түрде ұлттық валютаға айырбасталады.

Ресейдегі кез-келген клиенттің ең жақсы шешімі болады Мультивалюталық есептік жазбаны / картаны ашу Ресей Федерациясының ішіндегі ол рубалды SWIFT трансферлерін жасай алады, ал шетелде көрсетілген валютада ақша жібереді.

Жеке клиенттер мен бизнес SWIFT-ке ақша жібере алады жұмыс күндерінде ғана емес . Жүйе демалыссыз, демалыс және мереке күндері жұмыс істейді, олардың арқасында банктер клиенттерді аударымдарды жүргізе алмайды. Егер бөлім жұмыс істемесе, онда клиент Интернет-банкинг жеке кабинеті немесе мобильді қосымша арқылы транзакция жасай алады. Бірақ егер клиенттің осы банкте шоттары болмаса, сіз жұмыс күнінің басталуын және кассир арқылы төлемдерді жүргізуді күтуіңіз керек.

Аударманы қалай жіберуге болады

Ең бастысы: басқа елге қаражат жіберу, Клиент өзінің шот нөмірін алушысынан сабақ алуы керек Осы есептік жазбада осы есептік жазбада өз елінде (мысалы, IBAN), сонымен қатар мәліметтер және SWIFT банкі қолданылады (мысалы, Сабрумс1 банктік ұйымның коды), ол арқылы ол аударма алады. Алушыдан да оның жеке мәліметтері қажет болады - латын әріптерімен жазылған тегі мен аты. Жіберушіге онымен төлқұжаты болуы керек және оған 364-р немесе F.664-C түрінде мәлімдеме толтыру қажет.

Төлем құжатын толтыру кезінде қатенің алдын алу үшін Ақшаны алушыдан электронды поштаға жіберу немесе SMS хабарлама жіберу үшін сұраған дұрыс, содан кейін барлық қажетті мәліметтер, содан кейін жергілікті банкке қосылған жергілікті банкке қосылған. Содан кейін, сізбен бірге клиентке тек ақша мен оның төлқұжаты болуы керек (кассирді ұсыну қажет).

Алушының мәліметтеріне және оның мәліметтеріне кіретін төлем құжатын толтырғаннан кейін (аты, қаласы, ел, ел, SWIFT код), клиент ақша береді. Комиссия банкі - Жіберуші төлем сомасын сақтай алады немесе клиент оны кассир арқылы бөлек жасайды .

Ақшаны қалай алуға болады

Жіберуші 2-3 күн ішінде ақша аударуға жіберген алушыға берушіні ескертуі керек. Қаражат алу уақыты туралы нақты ақпарат, ол өз банкіне бөлісе алады, оның мәліметтері жөнелтілім алушыға беріледі.

Қаражат жалпы жүйелік есепке алынды деп хабарланған Оның төлқұжатымен несие ұйымының кеңсесіне жеке келуге сұралуы мүмкін. Ол жерде, ол тасымалдаушыға беру үшін түбіртекті толтыруы керек. Бірнеше минут ішінде кассир деректерді тексереді, содан кейін жергілікті немесе шетел валютасындағы аударым сомасы беріледі (жіберілетін).

Егер алушының карточка немесе банкте шот болса, онда жүйелік есептік жазбадан қаражат бірден көрсетілген мәліметтерге жазылады.

Ақшаны жіберуші венердің берілуіне немесе Жедел төлемді алушының шотына бірден жүргізіңіз (Бұл жағдайда оған ақшаны жеке-жеке алуға болмайды, өйткені ол SMS хабарлама алғаннан кейін қаражат алу туралы біледі).

SWIFT дегеніміз не және ол қалай келеді?

SWIFT аббревиатурасы дүниежүзілік банкаралық қаржы телекоммуникациясының қоғамы ретінде шифрланады. Бұл аударылған бұл «Әлемдік банкаралық қаржылық телекоммуникациялар қауымдастығы», оның негізгі мақсаты ақпарат беру және халықаралық форматта төлем жасау болып табылады.

SWIFT жүйесін құрудың алғышарттары ХХ ғасырдың 50-ші жылдарында, Екінші дүниежүзілік соғыстан бірнеше жыл өткен соң, мемлекет халықаралық деңгейде белсенді сауда жасауды бастаған кезде байқалды. Нәтижесінде бұл банктік функциялар мен операциялардың күрт артуына әкелді. Бұрын банктер арасындағы байланыс пошта және телеграф арқылы жасалған, бірақ жаңа жағдайлар жаңа ережелерге сәйкес келді - ақпарат берудің осындай тәсілдері банк операцияларының қарқынды өсуіне байланысты тиімсіз болды. Сонымен қатар, түсініспеушіліктер мен қателіктер әр түрлі банктердің жұмыс істеуіне және қажетті стандарттаудың болмауына байланысты банкаралық операциялар кезінде жиі пайда бола бастады. Банкирлер ерте ме, кеш пе, әлемнің барлық банктері арасында қаржылық ақпаратпен жұмыс істеудің жаңа тәсілі болатынын түсінді. Олар дұрыс болды ...

Мұндай жүйенің дамуы алпысыншы жылдардың басында басталды. Алпыс ірі еуропалық және американдық банктердің өкілдері қызықты мәселелерді талқылауға бірнеше рет жиналды - банк секторында стандарттаудың бірыңғай жүйесін құру үшін бірнеше рет жиналды. Осы мақсатта дәл есептеу техникасын - дәл осы түрдегі деректерді беру жүйесін беретін мәліметтерді қолдану туралы шешім қабылданды.

Осы жүйеде жоғары күзетпен және бақылауда қаржылық ақпарат алмасуды қамтамасыз ету үшін тәулік бойы берілетін тікелей жұмыс 1968 жылы басталды. Қазірдің өзінде 1972 жылы авторлар ресми жобаны дайындап, осы жүйенің кірістілігі бойынша қажетті есептеулер жүргізді.

1973 жылы мамырда әлемнің 15 елінде орналасқан 239 банктің қатысуымен SWIFT деп аталатын төлем жүйесі құрылды және құрылды. Оның құрылысшылары осы мекемені жүргізуге төрт жылдан астам уақыт жұмыс істеді, ал 1977 жылы 9 мамырда, таратуға арналған халықаралық желі ресми түрде іске қосылды. Сол жылдың соңында SWIFT-ке қосылуға ниет білдірген банктердің саны 586-ға дейін өсті. Күнделікті қоғамдастықта 450 мың электрондық пошта жіберілді.

Бүгінгі таңда SWIFT - 7 мыңнан астам қаржы ұйымдары және 190 елдегі банктер. Бір-бірінен үлкен қашықтықта болғанына қарамастан (кейде Америка Құрама Штаттарынан Австралияға ақпарат беру қажеттілігі туындайды), олар хабарламалармен еркін алмай және тәулік бойы өзара әрекеттесе алады.

SWIFT операциялық схемасы

Хабарлардың екі түрі бар: қаржылық (қаржылық пайдаланушылар арасында беріледі) және жүйелік (пайдаланушылар мен жүйе арасында беріледі).

Барлық SWIFT жүйелік хабарламаларына мыналар кіреді:

  • Тақырып
  • Хабарлама мәтіні
  • тіркеме

Компьютерлік терминалды (CBT) пайдалану арқасында, ол әмбебап компьютермен байланысуға, хабарлама жіберуге және қабылдауға және қолданбалы тапсырмаларды басқаруға мүмкіндік береді. Барлық хабарламалар аймақтық процессорда (RPG) сақталады, содан кейін олар келесі жұмыс орталығын өңдеуге жіберіледі. SWIFT өңделеді:

  • Синтаксисті тексереді
  • Жаңа тақырыптар жасайды және хабарламаларды шығыс формасына түрлендіреді
  • Тіркемелер қосады
  • Сақтау хабарламаларын көшіреді және шифрлайды

Құсбелгі жіберуші хабарламаны бірден алады: оң нәтиже - сұраңыз, теріс - нак. Әр хабарлама кіріс санында автоматты түрде есептеледі.

SWIFT артықшылықтары мен кемшіліктері

Бүгінгі таңда SWIFT осындай танымал аударма жүйелеріне танымал, мысалы, Western Union немесе Unlostram, мысалы, Western Union немесе Unlostram, мысалы, шетелдік қызметтерге ақы төлеу немесе басқа елге ақша аударымы, шын мәнінде, ең ұтымды шешім (Әсіресе, шетелде айтарлықтай ақша аударымдарын жіберуі керек адамдар үшін).

Әлемдегі SWIFT таратудың керемет ауқымы кез-келген белгілі банктің клиенттік шотына аударуға мүмкіндік береді, ал сома мемлекеттің экономикалық заңнамасын бұзбайтын рұқсат етілген құндылықтарға ғана шектелген.

SWIFT аударымдары алушының атынан емес, белгілі бір шоттарда қаражат жібереді, ал сіз әрқашан аударма валютасын таңдауға мүмкіндік алады. Сондай-ақ, жүйе мүмкіндігінше құпия және қауіпсіз. Ақшаны тез арада аудару кезінде Комиссия әрқашан белгілі бір (бекітілген!) Сомасы болып табылады, бұл үлкен көлемде ақша аударымдар мөлшерінен, бұл үлкен көлемде ақша аударымдары кезінде пайдалы болады.

Сонымен, SWIFT негізгі артықшылықтары:

  • Жоғары аударымдарды жеткізу жылдамдығы. Әлемдегі кез-келген нүктеге жеткізудің орташа уақыты әдеттегі хабарламалар үшін әдеттегі және 2 минутқа шамамен 15 минутты құрайды;
  • төлем сомасына шектеулердің болмауы;
  • SWIFT жұмыс істейтін валюталардың кең таңдауы;
  • төмен тарифтер (олар басқа жүйелерден әлдеқайда төмен);
  • Әлемдегі барлық елдерге төлем жасауға мүмкіндік беретін әлемдегі кең таралуы және танымалдығы;
  • Аударманы уақтылы жеткізудің кепілдіктері. SWIFT жүйенің жеткізілімі бұзылған жағдайда клиенттердің шығынын жұмсайды.

Кемшілікті төлемді ұзақ мерзімге қарастыруға болады - шамамен 5 банктік күн. Сондай-ақ, мұндай аударманы таңдаған кезде, кем дегенде, жүйенің өзі және одан да аз бюджет бар деп санаңыз, негізгі шығындар банкте ақша алу және банкаралық аударма алған кезде шығады.

Сонымен қатар, жүйе банктің корреспонденттік қатынастарының дамуына байланысты, ол арқылы сіз аударма жүргізеді (өйткені SWIFT-тен бір ақша аударымын бірнеше қаржы ұйымдары немесе банктер жүзеге асыра алады). Сонымен қатар, аударма құны осы аударма жүзеге асырылған мемлекеттің ұлттық валютасынан өзгеше болған кезде пайда болатын делдалдық банктердің бар-жоғын арттыруы мүмкін.

Сонымен, SWIFT негізгі кемшіліктері:

  • Банкке үлкен құжаттар пакетін ұсыну міндетті;
  • Бақылау (2011 ж. Бастап) барлық төлемдерді бақылайды;
  • Шағын және орта банктердің SWIFT жүйесінің мүшесі болу мүмкіндігінің болмауы (түсу үшін жеткілікті әсерлі).

SWIFT коды дегеніміз не және ол қай жерде қолданылады?

SWIFT коды белгілі бір банктің бірегей сәйкестендіру коды немесе банктерден басқа мемлекеттердің басқа идентификациялық коды немесе банктер арасындағы қаражаттарды бір мемлекеттен екіншісіне банктер (SWIFT жүйесінің мүшелері) беру арқылы пайдаланған кез-келген басқа қатысушы. Кодекс келесі стандартқа сәйкес жасалады: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

Банктердің SWIFT кодтарын әдетте банктің өзінен («Толығырақ» немесе «аударымдар) табуға болады. Сондай-ақ, сіз сондай-ақ банктердің SWIFT кодтарының арнайы анықтамалық кітаптарын пайдалана аласыз.

Айта кету керек, бұл код тек әлемдік нарықта қолданылады. Басқа кодтар ішкі табиғаттың банктік операцияларын жүргізу үшін қажет. Ресей Федерациясының банктерінің сәйкестендіру жүйесі «Бик» деп аталады. Ұлыбританияда, мысалы, «Сұрыптау коды». Әрине, сіз әлемнің барлық елдерінің осындай жүйелерін тізімдей аласыз, бірақ тиісті анықтамалық кітаптарды пайдалану әлдеқайда оңай болады.

SWIFT сәйкестендіру жүйесіне қатысу тек ерікті екенін ұмытпаңыз, сондықтан оған қосылудың болмауы халықаралық банк операцияларының баяулауын білдіреді. Сондай-ақ, SWIFT коды транзиттің толық сақталуына кепілдік береді, сондықтан аударма банктер арасында жоғалу қаупі бар.

Логотип SWIFT жүйесі

Банкаралық операциялардың күрделі жүйесінде бірыңғай жылдам ақша беру жүйесі шетелдік банктер арасындағы қаржылық операцияларды стандарттау, біріктіру және жеделдетуге мүмкіндік береді. Арнайы кодтардың қатаң номенклатурасы аударымдарды алушыларды анықтауда кез-келген дәлсіздіктерді жояды.

SWIFT - бұл не?

Жылдам жеткізу - Бұл функционалдығы барлық қатысушылар үшін бірдей ережелер мен стандарттармен анықталатын банкаралық аударымдар жүйесі. Жалпы қабылданған ережелер жиынтығы әлемдегі кез-келген жерді минималды комиссиялармен жылдам тасымалдауды қамтамасыз етеді. Операциялар шетелдік банктердегі арнайы корреспонденттік шоттарды қолдану арқылы жүзеге асырылады.

Осыған ұқсас сөздер, SWIFT өз клиенттерінің шоттары арасында ақша аударымдарын жүзеге асыру үшін әлемнің әртүрлі елдеріндегі банк мекемелерінің өзара әрекеттесуінің қысқаша мазмұнын білдіреді.

Википедияда SWIFT трансферттер жүйесінде банкаралық қаржы байланыс арналары (Дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникациялар қоғамы) ұсынады. Компанияның бас кеңсесі Брюссельде орналасқан.

Ресми сайт: SWIFT.com

SWIFT жүйесінің мақсаты

Оны дамыту таңында, банктік свифт, алайда аударымдар 19 мемлекеттегі 248 қаржы ұйымын қолдады. Бүгінгі таңда тарату аймағында әлемнің 200-ден астам еліндегі 10 мыңнан астам банк мекемесі кіреді. Ақшаны аудару үшін банктің SWIFT кодын және оның атауын білу жеткілікті.

Жеке және заңды тұлғалар, жеке және заңды тұлғалар және бизнес құрылымдарының өкілдері күнделікті қаржылық операцияларды жүргізеді және бюрократиялық шекаралар мен үкімет шеңбері болмаған кезде жаһандық желінің артықшылықтарын қолдана отырып, жайлы, қауіпсіз және қолайлы ортада ақпарат алмасады. Аударманың кейбір ережелері өзгергеніне қарамастан, терроризмді қаржыландыруға қарсы күрес шаралары бойынша, SWIFT жүйесі ең ыңғайлы қаржы құралдарының бірі болып қала береді.

BIC және IBAN ұғымдарын шифрлау

SWIFT төлем арналарын пайдаланып қолма-қол ақшаны төлеу ISO 9362 банктің сәйкестендіру нөмірі болған кезде қол жетімді. БИК коды бірқатар әріптік-сандық белгілермен құрастырылған:

  • Банк ұйымының шифрланған атауының 4 хаты;
  • Елді анықтайтын 2 сан;
  • Аймақтың тағайындалуындағы 1 әріп және 1 сан;
  • Банк бөлімшесінің 3 символы (бар болса).

SWIFT кодын декодтау

Орыс аналогы BIC - BIK коды (ел ішінде өзара әрекеттесу үшін қолданылатын сәйкестендіру коды).

Халықаралық IBAN Банкін алушы шот коды келесі сәйкестендіру деректері бар:

  • алушы мемлекет туралы ақпарат;
  • ISO 7064 сәйкес есептелген бірегей код;
  • Шифрланған банктік ақпарат және есеп.

Төлемдердегі дәлсіздіктерді болдырмас үшін, SWIFT кодын тікелей алушының банкінде алу ұсынылады.

SWIFT жүйесінің жұмыс принципі

Кіріс операцияны немесе үшінші тарап ұйымына қаражат беруді банктер банктерде әмбебап компьютермен жедел байланыстарды қамтамасыз ететін SWIFT арнайы компьютерлік терминалымен шифрланған хабарламалар құру және жіберу арқылы жүзеге асырады. Хабарлама құрылымына мыналар кіреді: тақырып, негізгі мәтін және тіркеме.

Алынған ақпарат аймақтық процессорда жинақталады, соның салдарынан бастап, қайта өңдеу, тексеру, тексеру, тексеру, алушыларға жіберушілерге қайта бағыттау.

Ақша аударымын жіберу үшін сіз ағылшын тіліндегі мәліметтерді толтыруыңыз керек. Аударма есептік жазбаны немесе оның ашылуынсыз жүзеге асырылады. Екінші нұсқаның артықшылықтары - қысқартылған комиссияларда және үнемделетін рәсім, жүйені жүйелі түрде пайдалануға ыңғайлы.

Толығырақ SWIFT.

SWIFT арналары арқылы қаражат санау үшін Жіберуші: Банкке келесі жағдайларда берілуі керек:

  • SWIFT коды және халықаралық форматтағы алушының банктік мекемесінің атауы;
  • SWIFT коды және жіберуші банктің атауы;
  • Транзиттік шот нөмірі және алушының шот нөмірі;
  • Алушының шоты болмаған жағдайда, жеке тұлғаны растайтын құжаттың аты мен деректері.

Отандық банктердің көпшілігі SWIFT жүйесіне қатысушылар болып табылады. Бұл сіздің еліміздің кез келген нүктесінен халықаралық арналарды қолдана отырып ақша жіберуге мүмкіндік береді. Төлем өтінімін тіркегені үшін жіберуші алушының төлқұжаты мен алушыларын ұсынуы керек.

SWIFT дегеніміз не - қарапайым сөздерді түсіндіру

Өз кезегінде, аударма туралы хабарлама жіберілген алушы, егер шот нөмірін пайдаланбай аударма жасалса, вексельді ашқан немесе кез-келген банк кеңсесінде аша алады.

Үлкен соманы алу үшін сіз қолма-қол ақшаны банкке алдын-ала тапсырыс беруіңіз керек. Бұл кідірістерден аулақ болуға көмектеседі, ал орындалуы қаражат жеткізуге коллекторлық өтінімді шығаруға мүмкіндік береді.

Аударма шарттары

Әдетте, банктік SWIFT жүйесінде аударым 7 күннен аспайды. Алайда, егер ірі трансұлттық банктер тартылған болса, онда мәміле уақыты 1 күнге дейін қысқарады. Өтініш берген кезде ақша аударымдары туралы нақты ақпаратты Банкте алуға болады.

Ресейде қандай жылдам функциялар

Халықаралық төлем арнасының жұмыс тетігі Сбербанк - Ресейдегі ең ірі қаржы ұйымы, кеңселер мен өкілдіктер желісімен ыңғайлы болып саналады. Swift Bank коды Sabr RU MM XXX сияқты көрінеді. Нақты белгілеу әр аймақтың қатысу аймағы үшін бөлек қалыптасады. Толық ақпаратты банк ұйымының веб-сайтында телефон арқылы қолдау қызметтері немесе банкке жеке сапармен ала аласыз. Сонымен қатар, ел ішінде төлем алушының 20 таңбалы шотының саны алынды. Валюта аңашу үшін қол жетімді: рубль, АҚШ доллары, стерлинг фунты, швейцариялық франк, евро.

Комиссия шығындары қаражат бөлімі болып табылады. Операциялық комиссиялардың мөлшері:

  • американдық долларды тасымалдау кезінде - операция сомасының 1% -на дейін (кем дегенде 15 және 200 доллардан аспауы);
  • Рубльді жіберу кезінде - 2% (кем дегенде 50 және 1500 рубльден аспайды).

Қаражатты жеткізу тек карточкалар мен банктік шоттар бойынша 1-ден 7 күнге дейін жүзеге асырылады.

{REKLAMA}

SWIFT және санкциялар: Ресей халықаралық төлем жүйесінен ажыратыла ма?

ЕО мен Америка Құрама Штаттарының экономикалық санкцияларын енгізу көптеген отандық кәсіпкерлерді елімізден шығу мүмкіндігі туралы ойлануға мәжбүр етті.

Сарапшылардың пікірінше, мұндай өзгерістер екіталай, өйткені ақша аударымдары жүйесі саясаттан алшақ, ал Ресейге қызмет көрсету және қызмет көрсету үшін комиссияны төлейтін Ресей банктерімен ынтымақтастық қоғамдастық үшін пайдалы. Сонымен бірге, Ресей Банкі 2014 жылы өзінің төлем жүйесін құратын алдын-алу шараларын қабылдады, ол елде жарамды.

Ресейдің халықаралық SWIFT жүйесінен алынған гипотетикалық ажырату елдегі карточкаларды есептеуді жүзеге асыратын адамдардың мүдделеріне әсер етпейді. Шетелдік серіктестермен сауда операцияларына қатысатын компаниялардан проблемалар туындауы мүмкін.

Сонымен қатар, SWIFT - бұл оның қызметі туралы өз қызметі туралы есеп беретін коммерциялық кәсіпорын, бұл АҚШ-тың санкциялардың негізгі көзі ретінде Америка Құрама Штаттарының әсерін азайтады. Біздің елімізді халықаралық қоғамдастықтан ажыратқан жағдайда, ресейлік банктер қажет болған жағдайда тікелей банкаралық аударымдар бойынша қозғалады, бұл делдалдық ұйымдарды тартады.

Кейбір сарапшылардың пікірінше, SWIFT ажыратылуының негізгі салдары:

  • транзакцияның кешігуі 7 күннен артық;
  • Жиі сәтсіздіктер мен қателерге байланысты қаражаттың жоғалуы.

Ол сондай-ақ ақша аударымдары қауіпсіздігіне қатысты мәселелерді шешуді талап етеді, өйткені қаржы институттары дәстүрлі арналарды пайдалануға - Интернетке, факс пен телекистке баруға мәжбүр болады.

SWIFT ақша аударымдары туралы не білуіңіз керек

Халықаралық аударма жүйесінің мүмкіндіктерін пайдалану үшін қолма-қол ақшаны жеткізудің кез келген жеке және ұйымы банк шоттарын ашу қажеттілігінсіз мерзімде жеткізе алады. Тіркелгілер тапсырыс берушінің өтініші бойынша трансформацияны жеңілдету және комиссиялық шығындарды азайту үшін ашылуы мүмкін.

Дәстүрлі банктік аударымдардан SWIFT төлемдерінің басқа айырмашылықтары:

  • Төмен комиссиялар;
  • Ең көп таралған әлем валюталарын пайдалану - USD және EUR;
  • Қатысушы мемлекеттер қаражаттарды жіберу туралы өзіндік шектеулер.

Мәденiлерiмен операциялар бойынша операциялық төлемдер әдетте жіберушілер мен резервтер арасында таратылады. Қорытынды қызметтерді тұтыну әдетте танымал төлем жүйелерінің тарифтерінен төмен. Алайда, барлық артықшылықтарға қарамастан, SWIFT жүйесі коммерциялық құрылымдарды жиі қолданады. Бұл 10 доллардан ең төменгі бекітілген комиссияға және банктік құжаттарды жобалау қажеттілігіне байланысты.

Балама жүйелер

Боливия, Венесуэла, Никарагуа, Никарагуа, Куба сияқты бірқатар мемлекеттер SWIFT қатысушыларының құрамына кірмейтін Куба, ол сәтті пайдалануға алынды. 2012 жылы оларға Халықаралық қаржы жүйесінен мүгедектер қосылды.

Біздің елімізде балама қаржылық коммуникациялар беру жүйесі (SVFS) сәтті іске қосылды және жұмыс істейді, олардың мүмкіндіктері мыналарды қамтиды:

  • SWIFT форматында деректерді беру;
  • Жеке пайдаланушы форматтарында ақпарат жіберу;
  • деректерді тексеру;
  • Пайдаланушыларға алынған хабарламалардың контрагенттері мен санаттарының тізімін анықтауға көмектесу.

Сонымен қатар, әлемдегі кез-келген нүктеге қолма-қол ақша жіберудің басқа тәсілдері әлі де маңызды:

  • Картаны аудармалар;
  • WebMoney электрондық төлемдері, Qiwi, Yandex.money;
  • Алтын тәж, Western Union, байланыс.
  • Крипточкалық ауысулар.

Нәтижелер

SWIFT банк жүйесі бүкіл әлемде, бүкіл әлемде, пайдаланушылардың және транзакциялық ақпараттың әріптік-сандық шифрлау әдісін қолдану арқылы қаражат беру құралдарының жоғары дәлдігі мен қауіпсіздігіне байланысты кеңінен сұралады. Қаражат 1-ден 7 күнге дейін жеткізіледі. Егер алғышарттардың мәліметтері қажет болса, бұл кезеңді көбейтуге болады (мәліметтерді қате сипаттамасымен).

SWIFT төлемдер форматында сомалар бойынша шектеулер жоқ. Қолданыстағы минима мен максимумды қатысушы елдер ағымдағы заңнамалық база негізінде өздері белгілейді.

Минималды комиссиялармен кез-келген валютаға қаражат жіберу мүмкіндігі жеке тұлғалар мен компанияларға шетелдік өндірушілердің тауарлары мен қызметтері үшін ақы төлеуге мүмкіндік береді - оның ішінде жылжымайтын мүлік немесе жабдық сатып алу кезінде.

Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Жеке мемлекет өзінің банк жүйесін халықаралық қаржы қауымдастықтан бөле алмайды. Банктер арасындағы экономикалық өзара іс-қимыл тұрғысынан көптеген аспаптар жасалды, оның негізгісі SWIFT жүйесі болып табылады.

1973 жылы әзірленген, бұл жүйе әлі өзектілігін жоғалтпады және оны бүкіл әлемдегі несие ұйымдары пайдаланбайды. Бастапқыда әлемнің 19 елінен 200-ден астам банк кірді, кейінірек бұл көрсеткіш айтарлықтай өсті. Қазір жүйелік қатысушылар саны 12000 банкке және қаржы ұйымдарына жақындауда.

SWIFT жүйесі дегеніміз не

SWIFT халықаралық төлемдерді тасымалдау жүйесі ретінде сипатталуы мүмкін. Терминді декодтау - дүниежүзілік банкаралық қаржылық телекоммуникациялар қоғамы. Әркім өз мемлекеттерінен немесе оның аумағынан шетелге ұлттық немесе шетел валютасына қаражат мөлшерін жібере алады. Бұл ақша аударымының ең ыңғайлы және кең таралған жүйесі. Қарама-қарсы және салыстырмалы түрде ақшаны контрагентке тез және салыстырмалы түрде беру үшін қолайлы.

Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Көп жағдайда SWIFT халықаралық аудармаларға қолданылады. Аударма жіберілген елдің осы жүйеге қосылған бір немесе бірнеше банктері үшін бұл маңызды. Аударымдар әлемнің барлық елдеріне жіберілмейді. Егер қолма-қол ақша аударылса, жүйе қолданылады.

Бұл Бельгияның ұлттық заңнамасына сәйкес құрылған корпоративті қоғам. Бас кеңсе және менеджмент үнемі Брюссельде орналасқан. Күні ондаған миллиард доллар үшін 15 миллионнан астам операциялар бар. Тараптар бір-бірімен бір-бірімен қарым-қатынас жасай алады:

  • Ақша аударымдары.
  • Құпия ақпарат.
  • Бағалы қағаздар мен облигациялар.

Жыл сайын жүйеге қатысушылар жыл сайын 4 миллиардтан астам төлем және басқа тапсырыстарды жүзеге асырады. Свифт құрудан көптеген аналогтардың пайда болғанына қарамастан, бұл сенімділік пен қызмет көрсету жылдамдығымен тең болғанға дейін іске қосылды. Біртіндеп жүйеге қатысушылар саны өсуде, бұл оны әлемдегі ең кең қаржылық қауымдастықтардың бірі етеді.

Яғни, мекен-жайы басқа елге қаражат мөлшерінде қол жетімді түрде жібереді, ал адресат кейіннен ақшаны қолма-қол ақшаны алады. Егер оның аударымға келетін банктік картасы болса, аударым сомасын қолма-қол ақшасыз алуға болады. Мұнда барлығы жіберілген қаражаттың алушысының өтініші бойынша дұрыс.

Ресейде ең ірі несие мекемелерінің көпшілігі жүйеге қосылған. Ресей Федерациясындағы жүйенің алғашқы операторы, ол бұрын SWIFT аудармаларын өткізу бойынша қызметтер көрсете бастаған Сбербанк болды. Енді сіз осындай қызметті кез-келген несие ұйымында пайдалана аласыз.

SWIFT қалай жұмыс істейді

Ақшаны аударудың кез-келген жүйесіне ұқсас, мәміледе екі тарап болуы керек: Жіберуші және қаражатты алушы. SWIFT тек осы жүйеге қатысқан банктер пайдаланады. Жүйеге қосылғаннан кейін, әрбір жаңа банк немесе басқа бағыттың ұйымы бірегей және ешқашан қайта-қайта SWIFT кодын шығарады. Бұл кодекс несие институтының банктік шоттарына түсіндіріледі.

Мысалы, Еуропаға аударымдар үшін жіберуші бенефициардың банктік шотын білуге ​​жеткілікті. Ұйым операторы өз бетінше бірегей кодты көре алады, содан кейін төлем жүзеге асырылады. Сонымен бірге бірнеше маңызды ережелер бар:

  • Сіз қаражатты жүйеде кез-келген түрде, оның ішінде банктік картадан аудара аласыз.
  • Кез келген валюта жіберуші банкпен бірге қолданылады.
  • Қолма-қол ақшаны қолма-қол ақшаны алу үшін жіберуші белгілі бір банктің мәліметтерін көрсетуі керек.

Егер сіз хабарлама немесе құпия ақпарат жіберсеңіз, жіберуші оператордың ішкі ережелерін, сондай-ақ SWIFT жүйесімен ұсынылған хабарламалар шығаруға қойылатын негізгі талаптарды басшылыққа алады.

SWIFT кейбір ерекшеліктері

Жүйе негізінен банктік және қаржылық құрылымдар арасында ақпарат алмасу және алмасу үшін жасалған. Western Union халықаралық аударма жүйесімен теңдесі бойынша, жіберушіде жарамды банктік шот болуы мүмкін. Банк кеңсесінде қаражат салу немесе банктік картадан аударуға жеткілікті. Мәміле қатысушылары әрекет ете алады:

  • Жеке тұлғалар.
  • Жеке кәсіпкерлер.
  • Заңды тұлға.
Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

SWIFT Мәміле тарифіндегі аналогтарынан төмен. Егер сол Western Union болса, онда 10-15-20 минут аударма ұзақтығы болса, онда SWIFT - бұл операция бірнеше күнге дейін созылуы мүмкін. Ең жылдам операциялар жүйеде 24 сағат ішінде орындалады. Бірақ жүйемен сенімділік тұрғысынан аналогтар бәсекелесе алмайды. Көптеген қорғаныс деңгейлерімен маңызды ақпаратты SWIFT жүйесі арқылы бүкіл әлемнен банктер таратады.

Мысалы, ірі қаржы ұйымы немесе Банк Western Union қызметін пайдалана алмайды, олар бойынша, және олар жеке тұлғаларға қызмет етуге арналған. Сонымен қатар, Ву ірі қаржы құрылымдарына сәйкес келмеуі мүмкін аудармаларда салыстырмалы түрде шағын шектерді ұсынады. Осыған байланысты, SWIFT жүйесі жеткілікті маңызды артықшылыққа ие.

SWIFT-аударманы қалай жасауға болады

SWIFT дегеніміз не екенін түсініп, мұндай жылдам аударманың және оны қалай жасауға болатынын анықтап алу керек. Шын мәнінде, бұл өздерінің ағымдағы қалдықтарын шетелде ақша немесе құнды ақпарат беру үшін ең көп таралған мәміле. Мысалы, бір банк басқа шетелдік несие мекемесімен міндеттемелер үшін төлеуі керек. Бұл үшін ең қолайлы нұсқа SWIFT жүйесін қолданады.

Сонымен қатар, үкіметтер арасында жүзеге асырылатын мемлекетаралық мәмілелер SWIFT жүйесі жүзеге асырылады. Оның басқа да әріптестері іс жүзінде қолданылмайды. Жеке тұлғалар жақында көбірек байқалған функционалдылықты пайдалана алады. Жүйе арқылы операция жасау үшін келесі алгоритмді ұстану ұсынылады:

  • Жүйе мүшесінің атын түсіндіру үшін - барлық ірі ресейлік банктер қоғамдастыққа қосылған.
  • Таңдалған банктің құжаттармен бөлінуінде пайда болады.
  • Қызметкеріңізді жалпы төлқұжатыңызды қойыңыз.
  • Тиісті мәліметтерді көрсетіңіз - аты, тегі, латын әріптері.
  • Алушы ұйымының мәліметтерін көрсетіңіз - SWIFT кодын, ұйымның, елдің, елдің және тұрақты орналасқан қаланың мәліметтерін көрсетіңіз.
  • Қосымша ақпарат - жіберуші банк қызметкерінің өтініші бойынша.
  • Кассирге талап етілетін соманы комиссияның алымын ескере отырып, жіберуші банктің тарифтері ескере отырып жүргізу.
Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Егер ресей рубльі Ресей Федерациясында корреспонденттік шоты жоқ шетелдік банкке аударылса, олар сонымен қатар Ресей делдалдық банкінің мәліметтері мен биктерін көрсетуі керек. Сонымен бірге, алушының есептік жазбасының нөмірі тек 34 таңбадан тұратын IBAN форматында ғана көрсетіледі. Бұл форматты бүгінде Еуропалық қоғамдастықтың барлық өкілдері пайдаланады.

Адресшіні қалай алуға болады

Есіңізде болсын, қаражат бірден келмейді. Тапсырыс берушіге қаражат алудың нақты уақыты белгісіз деп айтпайды. Бір транзакция бірнеше делдалдық банктерден өтіп, олардың әрқайсысының өңдеу операциялары бойынша ішкі ережелерін қамтиды. Ақпаратты нақтылау үшін клиент қаражат салу керек банкке хабарласа алады. Алушыны жіберу уақытында, әдетте, ақша аударымы оның мекен-жайына жіберілгенін білді.

Трансфер құралдарын алу үшін, адресат банк филиалына келуі керек. Егер аударма нақты есептік жазбада орындалса, алушы дәл банктік шот ашқан банкке кіруі керек. Екінші нұсқа - аударма жалпы жүйелік есепте жүргізілген кезде, венердегі транзакцияны жасау. Реттеу:

  • Банк филиалында пайда болады және қабылдаушы қызметкерге жалпы қоғамдық паспортты ұсынады.
  • Төлем туралы түбіртекті толтырыңыз.
  • Ақпаратты тексеруді күтіңіз - бірнеше минут.
  • Қаражат алу - қолма-қол немесе банктік карта.
  • Операцияның сәтті аяқталуы туралы хабарлама алыңыз.

Мұндағы жалғыз кемшілік - аударманы аударудың мерзімдері. Шұғыл транзакциялар үшін бұл опция пайда болмауы мүмкін. Қалған свифт аударымдары ұқсас жүйелердің алдында айтарлықтай жеңіске жетті. Бұл сонымен қатар бір ғана өрнегі жоқ тарифтік торға қатысты.

Тарифтер мен комиссиялар

SWIFT - бұл несиелік және қаржы институттарының көптігін байланыстыратын халықаралық жүйе. Бас кеңсе жүйенің барлық қатысушылары артықшылықтарға қол жеткізе алатын қосымша шарттарды тағайындайды. Әр түрлі елдерде комиссия мөлшері туралы ережелері. Мәселен, негізгі ресейлік операторда - Ресей Жинақ банкі келесі көрсеткіштер:

  • Максималды лимиттің болмауы - сіз кез-келген соманы аудара аласыз.
  • Рубльге берген кезде комиссия - 2% (минимум - 50 рубль, максимум - 1500 рубль).
  • Шетел валютасымен берілген кезде комиссия - 1% (ең азы - 15 доллар, максимум - 200 ке).
  • Қаражатты алу мерзімі 2 күн ішінде.
  • Аударманы болдырмау - беріледі.
Что такое SWIFT — объяснение простыми словами

Басқа ірі ресейлік банктерде, шамамен ұқсас тарифтік торлар қарастырылған.

SWIFT жүйесінің тағы бір маңызды ережесі - демалыс және демалыс күндері, бұлттар, үзілістерсіз жұмыс істеу. Бұл талап арзан банктерге және аударма алушы банктерге ұсынылады. Сондықтан Киберплат пен байланыс жүйелеріндегі орыс аналогтары бұл туралы әлі де бәсекелестікке әлі де сақталмаған.

Кейбір жағдайларда пайдаланушылар алынған аударма сомасына қатысты банктермен келіспеушіліктерді тудырады. Транзакцияны орналастырған кезде Банк өзінің клиентіне нақты хабарлама жібереді, бұл сома тікелей алушы банкке, бірақ бірнеше медиация ұйымдарына қатысады деп хабардар.

Бұл Жіберуші мен алушының тұратын жері (орналасқан жері) болған кезде экономикалық серіктестік туралы келісім жоқ болған кезде болады. Нәтижесінде әр медиатор комиссияны ішкі ережелерге сәйкес айыптайды. Соңғы сома барлық комиссияларды алып тастайды. Бұл туралы банк әрқашан алдын ала ескертеді.

Добавить комментарий